При покупке недвижимости по ипотечному кредиту оформление страховки является обязательным пунктом. Так банки снижают потенциальные риски. Обсудим, какие выбрать условия, чтобы страховка была выгодна не только кредитной организации, но и собственнику жилья.

Входные параметры

Как правило, в страховку банки включают три пункта:

• Страхование приобретенного жилья.
• Жизни и здоровья.
• Титульная страховка.

Но мало, кто знает, что не принципиально выполнять все три пункта. В обязательный перечень входит страхование конструктива жилья на случай повреждения или физической утраты объекта.

Пункт о здоровье оформляет по желанию собственника. Однако наличие страховки влияет на размер ставки по ипотечному кредиту. Если владелец жилья оказывается неспособным вносить ежемесячные платежи, страховка защищает его от денежных потерь. Титульное страхование подразумевает сохранение права собственности на имущество.

Подводные камни

Если выбрать минимум – страхование конструктива, стоимость страховки будет дешевле. Однако для сделки на вторичном рынке разумно включить в пакет титульное страхование, как гарантию защиты прав на купленную недвижимость.

При отказе от страхования здоровья и жизни, кредитная организация не может отказать в выдаче кредита. Но банк вполне способен увеличить ставку по ипотеке на 1-4%, что весьма ощутимо в денежном эквиваленте. Поэтому разумно заранее рассчитать, какой из вариантов выгоднее.

Расчет

Как считается страховка по ипотеке? Зависит от конкретного случая. Например, вид страховых случаев, количество заемщиков, стоимость жилья и пр. Иногда у застройщиков есть готовые программы по ипотеке. Например, Клубный дом Б57 бизнес-класса, с чистовой отделкой, рядом с метро можно купить в ипотеку по 80 программам на выбор.

Повышенные тарифы имеют заемщики пожилого возраста или люди с хроническими заболеваниями. Страховка для этой категории граждан увеличивается по умолчанию на 1-2%. А если проблемы со здоровьем критичные, компания может отказать в оформлении страховки.

Документы

Договор на страховку обновляется ежегодно, на протяжении всего периода погашения ипотеки. На стоимость страховки влияет и сумма кредита: чем больше долг, тем выше сумма, которую собственник заплатит страховщикам. Поэтому в интересах последнего погасить кредит в кратчайшие сроки. Если наступил страховой случай, выплаченную сумму компания возвращает заемщику, а непогашенный остаток – банку.